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El 78% de las nuevas hipotecas en Galicia son a tipo fijo para huir del alza del euríbor

Solo Murcia tiene un mayor porcentaje de estos préstamos en el tercer trimestre, cuando el BCE espoleó los intereses | La media sube al 2,3% y la cuota supera los 500 euros

Documentación para la compraventa de una vivienda. FDV

Además de actualizar las previsiones de la evolución del Producto Interior Bruto (PIB), con una subida de tres décimas en la estimación de este año (hasta el 4,5%) y ocho menos en el caso del próximo 2023 (1,1%), el nuevo Panel de Funcas con las aportaciones de 19 servicios de análisis económicos “revisa fuertemente al alza” el escenario de los tipos de interés. La facilitad de depósitos del Banco Central Europeo (BCE), lo que el organismo paga a las entidades por sus ahorros a un día, rozaría el 2,5% el año que viene, según los expertos, un punto por encima de lo contemplado en el informe de septiembre. La nueva valoración para el euríbor sigue esa misma intensidad hasta alcanzar “valores superiores al 3%. Va por el camino.

El principal índice de referencia del mercado hipotecario supera a estas alturas el 2,8% tras un incremento a lo largo de noviembre del 6,2%, que se une al disparado ascenso del 234% en lo que va de segundo semestre, azuzado por las históricas subidas del precio del dinero que está lanzando el organismo presidido por Christine Lagarde bajo la excusa de controlar la inflación. “La tendencia ascendente de los tipos de interés ha seguido intensificando el crecimiento en la contratación de nuevos créditos hipotecarios a tipo de interés fijo, alcanzando en el tercer trimestre un peso del 69,2% del total de nuevos créditos hipotecarios sobre vivienda, lo que supone un nuevo máximo histórico”, apunta el Colegio de Registradores de la Propiedad. El porcentaje es todavía mayor en Galicia, casi diez puntos más, el 78%.

Tendencia al alza

La cuota de hipotecas a tipo fijo solo es superior en Murcia, donde alcanza el 82%, según la nueva edición de la Estadística Registral Inmobiliaria, que confirma la buena salud todavía del mercado inmobiliario en la comunidad, a pesar de la gran incertidumbre por la crisis energética, los altos precios y otras consecuencias de la invasión de Rusa a Ucrania. En el acumulado del año, los tipos fijos representan en Galicia el 72,3% de los préstamos concedidos para la compra de vivienda, un 9% más que entre enero y septiembre de 2021. En el conjunto del Estado se roza el 65%. “Desde el punto de vista del demandante del crédito hipotecario, la presión sobre la contratación a tipo de interés fijo va a seguir existiendo mientras las expectativas sobre tipo de interés sea de subida de sus cuantías, especialmente por lo que respecta a la línea marcada por el BCE y su impacto en el comportamiento del euríbor”, señalan los registradores.

Las hipotecas a tipos fijos en el 3T de 2022

% SOBRE TOTAL DE OPERACIONES EN CADA COMUNIDAD

82,5

Murcia

78

GALICIA

77,1

Aragón

74,7

Cataluña

74,2

Canarias

73,8

Cantabria

73,3

La Rioja

72,2

C. y León

%

Evolución

de las condiciones

de las hipotecas

en Galicia

5,13

72,1

Navarra

70,7

Asturias

4,59

69,2

TOTAL

67,1

Andalucía

4,33

67

C. Valenciana

4,23

4,12

65,7

Madrid

4

629

625

65,5

Extremadura

3,6

Simón Espinosa

3,72

3,74

64,7

Baleares

TIPO DE

INTERÉS (%)

60,4

C. La Mancha

55,2

País Vasco

568

542

Fuente: Colegio de Registradores de la Propiedad

534

2,73

522

515

2,55

503

498

492

2,39

2,43

2,39

479

488

479

2,25

2,3

2,03

CUOTA

MENSUAL

MEDIA (€)

462

2,16

2,12

467

465

459

467

1,92

452

454

1,85

1,85

440

431

2T

3T

2T

1T

3T

4T

1T

2021

2022

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

2019

2020

Cuota mensual media (€)

Tipo de interés (%)

2006

3,6

542

2007

4,59

625

2008

5,13

629

2009

4,33

568

2010

3,72

515

2011

4

534

2012

4,23

522

2013

4,12

488

2014

3,74

465

2015

2,73

454

2016

2,43

431

TIPO DE

INTERÉS (%)

2017

2,39

440

2018

2,39

452

2019

2,55

467

2020

2,25

467

Fuente:

Colegio de

Registradores

de la Propiedad

1T2021

2,12

492

2T2021

2,03

459

3T2021

1,92

478,9

4T2021

1,85

462

1T2022

1,85

479

2T2022

2,16

498

3T2022

2,3

503

CUOTA

MENSUAL

MEDIA (€)

Evolución

de las condiciones

de las hipotecas

en Galicia

2006

2T 2022

Las hipotecas a tipos fijos en el 3T de 2022

% SOBRE TOTAL DE OPERACIONES EN CADA COMUNIDAD

82,5

Murcia

78

GALICIA

77,1

Aragón

74,7

Cataluña

74,2

Canarias

73,8

Cantabria

73,3

La Rioja

72,2

C. y León

72,1

Navarra

70,7

Asturias

%

69,2

TOTAL

67,1

Andalucía

67

C. Valenciana

Simón Espinosa

65,7

Madrid

65,5

Extremadura

64,7

Baleares

60,4

C. La Mancha

55,2

País Vasco

Las hipotecas a tipos fijos en el 3T de 2022

% SOBRE TOTAL DE OPERACIONES EN CADA COMUNIDAD

82,5

Murcia

78

GALICIA

77,1

Aragón

74,7

Cataluña

74,2

Canarias

73,8

Cantabria

73,3

La Rioja

72,2

C. y León

%

Evolución

de las condiciones

de las hipotecas

en Galicia

5,13

72,1

Navarra

70,7

Asturias

4,59

69,2

TOTAL

67,1

Andalucía

4,33

67

C. Valenciana

4,23

4,12

65,7

Madrid

4

629

Simón Espinosa

625

65,5

Extremadura

3,6

3,72

3,74

TIPO DE

INTERÉS (%)

64,7

Baleares

60,4

C. La Mancha

55,2

País Vasco

568

542

Fuente: Colegio de Registradores de la Propiedad

534

2,73

522

515

2,55

503

498

492

2,39

2,43

2,39

479

488

479

2,25

2,3

2,03

CUOTA

MENSUAL

MEDIA (€)

462

2,16

2,12

467

465

459

467

1,92

452

454

1,85

1,85

440

431

2T

3T

1T

3T

4T

1T

2T

2021

2022

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

2019

2020

La duda es si la otra parte de la operación, las entidades financieras, mantendrá la decidida apuesta por este tipo de operaciones cuando la situación del euríbor era justo la contraria para exprimir algo los márgenes. “Es posible que –como admiten los registradores– no les interese tan intensamente dicha modalidad de contratación, o el precio al que determinen esa opción les permita cubrirse del riesgo de evolución del tipo de interés”. A corto plazo, lo previsible es “una continuidad de su tendencia alcista”.

Edificio de viviendas en construcción en Ourense. Iñaki Osorio

Precios y cuota

Por lo pronto, el tipo medio en las hipotecas fijas en Galicia alcanza en el tercer trimestre su máximo del año: 2,39%, frente al 2,29% del trimestre anterior y del 2,33% del arranque del ejercicio. Sucede lo mismo en las hipotecas variables, con un tipo medio del 1,97, mientras que el resto del año aguantó en el 1,80. El tipo medio en el global de las operaciones formalizadas entre julio y septiembre en la comunidad se incrementó un 24% respecto a los meses previos al acelerón del euríbor y alcanza el 2,3%, máximo de los últimos dos años y medio. La cuota mensual vuelve a superar los 500 euros, algo que no sucedía desde 2013. Se piden a las entidades financieras unos 111.000 euros con devolución a 24 años.

“El intenso crecimiento del euríbor, anticipando la tendencia alcista de la política de tipos de interés del BCE, presionará al alza los tipos de interés en los nuevos créditos hipotecarios, tanto en su modalidad de fija como variable”, pronostican los registradores, “la variable que con mayor intensidad va a ver modificado su comportamiento a lo largo de los próximos trimestres, con un impacto desfavorable sobre el mercado inmobiliario”.

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